Zo cash je €61.000 die anders naar verzekeringsmaatschappij gaat

In dit artikel:

De schrijver experimenteert zelf met het niet afsluiten van sommige verzekeringen en het maandelijks sparen en beleggen van de vrijgekomen premie. Het idee: voor kleine, voorspelbare risico’s kan een eigen potje voordeliger en flexibeler zijn dan het doorlopend betalen van premies aan verzekeraars, die die premies zelf ook beleggen.

Praktisch voorbeeld uit Nederland: een uitvaart kost in 2025 gemiddeld circa €7.500–€10.000 (bron: Nibud/DELA). Een veelgebruikte uitvaartpolis kost rond €12,50 per maand als je op je 30e begint en doorbetaalt tot overlijden. Bij een Nederlandse gemiddelde levensverwachting van ongeveer 81 jaar betekent dat 51 jaar premie betalen: totaal ongeveer €7.650 voor een uitkering van ~€9.000. Slaat je die premie zelf op en beleg je €12,50 per maand in bijvoorbeeld een ETF met een gemiddeld jaarlijks rendement van 7%, dan zou dat na 51 jaar uitgroeien tot ongeveer €70.000 — een verschil van ruwweg €61.000 ten opzichte van de polisuitkering (illustreerd voorbeeld, geen beleggingsadvies).

Andere polissen die de moeite van heroverweging verdienen zijn fiets-, smartphone- en kleine huurders-inboedelverzekeringen; ook het fenomeen dat je tegenwoordig bijna alles kunt verzekeren (van bruiloften tot extra garanties) komt aan de orde. Tegelijkertijd blijven er verplichte of verstandige verzekeringen: de basiszorgverzekering, motorrijtuigen-WA, opstal bij een hypotheek en vaak ook een persoonlijke aansprakelijkheidsdekking.

Belangrijke kanttekening: zelf sparen en beleggen vergt discipline en acceptatie van marktbewegingen en liquiditeitsrisico’s; verzekeraars bieden soms aanvullende diensten en bescherming tegen onverwachte, grote kosten. Het stuk wil niet dwingen tot polisklap, maar inspireren om buiten de traditionele hokjes te denken en bewuster te wegen wanneer collectivisering via verzekering zinnig is en wanneer eigen potjes slimmer kunnen zijn.