Zo beleg je €30.000 met €20.000 eigen geld dankzij belastingdienst

In dit artikel:

Wie weinig of geen pensioen opbouwt, kan via jaarruimte en niet-benutte reserveringsruimte fiscaal voordelig beleggen op een lijfrenterekening. Voor 2026 bedraagt de jaarruimte 30% van het inkomen boven de AOW-franchise van €19.172, met een maximum van €35.589. Ongebruikte ruimte uit eerdere jaren kan dit aanvullen tot maximaal €42.753.

Bij een inkomen van €90.000 en een inleg van €20.000 daalt het belastbare inkomen in box 1 naar €70.000. Afhankelijk van de persoonlijke situatie kan dat grofweg €10.000 belastingteruggave opleveren. Wie die teruggave opnieuw belegt op een gewone beleggingsrekening, heeft in dit voorbeeld voor €30.000 belegd bij een oorspronkelijke inleg van €20.000.

Het belangrijkste nadeel is dat het pensioenvermogen doorgaans pas rond de pensioengerechtigde leeftijd beschikbaar komt. De uitkeringen worden dan belast, mogelijk tegen een lager tarief. Omdat de fiscale ruimte, toekomstige belasting en gewenste financiële buffer per persoon verschillen, is persoonlijk advies verstandig.